Ce este un Run Bank?

Glosarul de economie oferă următoarea definiție pentru o execuție bancară:

„Un rulaj bancar are loc atunci când clienții unei bănci se tem că banca va deveni insolvabilă. Clienții se grăbesc la bancă să-și scoată banii cât mai repede posibil, pentru a nu-i pierde. Asigurarea de depozit federală a pus capăt fenomenului derulării bancare ".

Mai simplu spus, o derulare bancară, cunoscută și sub denumirea de aleargă pe bancă, este situația care apare atunci când clienții unei instituții financiare își retrag toate depozitele simultan sau în scurtă succesiune din frică pentru solvabilitatea băncii sau capacitatea băncii de a-și îndeplini termenul fix pe termen lung cheltuieli. În esență, frica clientului bancar de a-și pierde banii și neîncrederea în sustenabilitatea activității băncii este cea care duce la o retragere în masă a activelor. Pentru a înțelege mai bine ce se întâmplă pe parcursul unei operațiuni bancare și a implicațiilor sale, trebuie mai întâi să înțelegem cum funcționează instituțiile bancare și depozitele clienților.

Când depui bani într-o bancă, în general, vei face depunerea într-un cont de depozit la cerere, cum ar fi un cont de cec. Cu un cont de depozit la cerere, aveți dreptul să vă scoateți banii din cont la cerere, adică în orice moment. Cu toate acestea, într-un sistem bancar cu rezerve fracționate, banca nu este obligată să țină toate banii în conturile de depozit la cerere depozitate ca numerar într-o seif. De fapt, majoritatea instituțiilor bancare păstrează oricând o mică parte din activele lor în numerar. În schimb, aceștia iau acești bani și îi dau sub formă de împrumuturi sau îl investesc în alte active plătitoare de dobândă. În timp ce băncile sunt obligate prin lege să aibă un nivel minim de depozite la îndemână, cunoscut sub numele de cerință de rezervă, aceste cerințe sunt, în general, destul de scăzute în comparație cu depozitele lor totale, în general în intervalul 10%. Deci, la orice moment dat, o bancă poate plăti doar o mică parte din depozitele clienților la cerere.

Sistemul de depozite la cerere funcționează destul de bine, cu excepția cazului în care un număr mare de oameni solicită să își scoată banii din bancă în același timp și peste rezerve. Riscul unui astfel de eveniment este în general mic, cu excepția cazului în care există un motiv pentru care clienții bancare cred că banii nu mai sunt siguri în bancă.

Singurele cauze necesare pentru apariția unei bănci este: credință că o bancă riscă insolvența și retragerile ulterioare în masă din conturile de depozit la cerere ale băncii. Adică faptul că riscul insolvenței este real sau perceput nu are neapărat impact asupra rezultatului derulării pe bancă. Pe măsură ce mai mulți clienți își retrag fondurile din frică, riscul real de insolvență sau de neplată crește, ceea ce atrage doar retrageri. Ca atare, o derulare bancară este mai mult un rezultat al panicii decât un risc real, dar ceea ce poate începe, deoarece simpla frică poate produce rapid un motiv real de teamă.

O derulare bancară necontrolată poate duce la falimentul unei bănci sau când sunt implicate mai multe bănci, o panică bancară, care în cel mai rău caz poate duce la recesiune economica. O bancă poate încerca să evite efectele negative ale unei bănci administrate prin limitarea sumei de numerar pe care un client o poate retrage la una timp, suspendând temporar retragerile în totalitate sau împrumută numerar de la alte bănci sau băncile centrale pentru a acoperi cerere.

Astăzi, există alte dispoziții pentru a vă proteja împotriva rulajelor bancare și faliment. De exemplu, cerințele de rezervă pentru bănci au crescut în general, iar băncile centrale au fost organizate pentru a oferi împrumuturi rapide ca ultimă soluție. Poate cel mai important a fost instituirea unor programe de asigurare a depozitelor, cum ar fi Corporation Federal Insurance Insurance (FDIC), care a fost configurat în timpul Marea Criză ca răspuns la eșecurile băncii care au agravat criza economică. Scopul său a fost menținerea stabilității în sistemul bancar și încurajarea unui anumit nivel de încredere și încredere. Asigurarea rămâne în vigoare astăzi.