Ce este venitul disponibil? Definiție și exemple

Dacă ați rămas bani după ce ați plătit impozitele, felicitări! Aveți „venituri disponibile”. Însă nu mergeți încă pe o perioadă de cheltuieli. Doar pentru că ai venituri disponibile nu înseamnă că ai și „venituri discreționare”. Dintre toți termenii din finanțe personale și bugetare, aceștia sunt doi dintre cei mai importanți. Înțelegerea care sunt veniturile disponibile și veniturile discreționare și diferența acestora este cheia creării și trăirii confortabile într-un buget gestionabil.

Cheie de luat cu cheie: Invre discreționar

Venitul disponibil, cunoscut și sub denumirea de venit personal disponibil (DPI) sau plata netă, este suma de bani ați rămas din venitul total anual după ce ați plătit toate federale directe, de stat și locale taxe.

De exemplu, o familie cu un venit anual al gospodăriei de 90.000 USD care plătește impozite de 20.000 USD are un venit net disponibil de 70.000 USD (90.000 - 20.000 $). Economiștii utilizează venitul disponibil pentru a identifica tendințele la nivel național în economiile și obiceiurile de cheltuieli ale gospodăriilor.

Venitul personal mediu disponibil (DPI) în Statele Unite este de aproximativ 44.000 USD pe gospodărie, potrivit Organizației internaționale pentru cooperare și dezvoltare economică (OCDE). DPI în SUA este mult mai mare decât media de 31.000 dolari în rândul celor 36 de țări examinate de OCDE.

Trebuie menționat că impozitele indirecte, cum ar fi taxe de vânzare și taxe pe valoarea adăugată (TVA) nu sunt utilizate pentru calcularea venitului disponibil. În timp ce reduc, în general, puterea eficientă de cheltuieli, sunt extrem de dificili pentru indivizi.

În afară de finanțele personale, venitul disponibil este important și pentru economia națională. De exemplu, Guvernul federal al Statelor Unite îl folosește pentru a măsura cheltuielile consumatorilor și toate cele importante Indicele prețurilor de consum (IPC) - prețul mediu la nivel național pentru diferite bunuri și servicii. Ca indicator cheie al umflare, deflaţie sau stagflație, IPC este o măsură critică a sănătății economiei naționale.

Doar pentru că ați rămas bani după ce plătiți impozite, fiți foarte atenți cât de repede o cheltuiți. Venitul disponibil nu trebuie confundat cu venitul discreționar și fără a ține cont de diferența dintre cei doi îți poate face sau rupe bugetul.

Venitul discreționar este suma de bani pe care ați rămas-o din veniturile totale anuale după ce ați plătit toate impozite și după achitarea unor necesități precum chiria, plățile ipotecare, asistența medicală, produsele alimentare, îmbrăcămintea și transport. Cu alte cuvinte, venitul discreționar este venitul disponibil minus costurile inevitabile ale vieții.

De exemplu, aceeași familie care avea un venit disponibil de 70.000 USD după ce a plătit 20.000 USD din impozite pe venitul brut de 90.000 USD a trebuit să plătească:

• 20.000 USD pentru chirie;
• 10.000 USD pentru alimente și servicii medicale;
• 5.000 USD pentru utilități;
• 5.000 USD pentru îmbrăcăminte; și
• 5.000 USD pentru plăți de împrumuturi auto, combustibil, taxe și întreținere

Drept urmare, familia a plătit un total de 45.000 de dolari pe necesități, lăsându-le doar 25.000 de dolari (70.000 - 45.000 $) în venituri discreționare. În general, familiile sau indivizii pot face două lucruri cu venituri discreționare: economisiți-l sau cheltuiți-l.

Uneori, numiți „bani nebuni”, veniturile discreționare pot fi cheltuite pe toate lucrurile pe care le-ați putea dori, dar nu aveți nevoie de nimic altceva decât „să vă mențineți cu Joneses”, poate.

Venitul discreționar este de obicei cheltuit pe lucruri precum mâncare, călătorii, bărci, autovehicule, investiții și mii de alte lucruri cu care am putea „trăi fără”.

Regula generală este aceea că, în cadrul aceleiași gospodării, venitul disponibil trebuie să fie întotdeauna mai mare decât venitul discreționar, deoarece costul articolelor necesare nu a fost încă scăzut din suma de venit disponibil.

Potrivit agenției de raportare a creditului de consum Experian, familia americană medie cheltuiește aproximativ 28% din venitul său total pretax - mai mult de 12.000 USD pe an - pe articole discreționare.

Potrivit Biroului de recensământ al SUA, gospodăria americană medie a adus aproape 75.000 de dolari înaintea impozitelor în 2016, dar a sfârșit să cheltuiască cea mai mare parte a acestuia. De fapt, după ce a scăzut toți banii pe care îi plătește în taxe, bunuri și servicii necesare și cumpărături discreționare, gospodăria medie din SUA cheltuiește mai mult de 90% din veniturile sale.

După scăderea tuturor impozitelor și a altor cheltuieli din venitul său pretax anual de 74.664 dolari, gospodăria americană medie a rămas 6.863 dolari. Cu toate acestea, întrucât dobânzile plătite la datoriile consumatorilor, cum ar fi cărțile de credit și împrumuturile auto nu sunt scăzute din veniturile pretax, suma de bani pe care gospodăria medie a rămas-o pentru economii sau cheltuieli discreționare este de obicei mult mai mică decât acest. Deci, aveți grijă cu plasticul.

• „Venit disponibil (2018)”. Investopedia.com
• „Venit discreționar (2018)”. Investopedia.com
• "Venitul gospodăriei: 2017"Biroul de recensământ al SUA
• "Indicele de viață mai bună al OCDE„Organizația pentru cooperare și dezvoltare economică
• "Date privind cheltuielile consumatorilor.„Experian.com
• Patoka, Josh. "Cum să vă optimizați venitul disponibil și ce ar trebui să faceți cu acesta? " Geniul Finanțelor