Pe măsură ce priviți anunțurile automate care înconjoară acest articol, rețineți că Federația Consumatorilor din America (CFA) a sfătuit de mult consumatorii să facă precauție extremă atunci când utilizați site-uri web cu împrumuturi cu plata pe internet, unde împrumuturile datorate pentru următoarea zi de plată pot costa până la 30 USD pentru 100 USD împrumutați, iar debitorii se confruntă, de obicei, cu dobânzi anuale (APR) 650%.
Conform unui sondaj CFA efectuat pe o sută de site-uri de împrumuturi cu plată pe Internet, împrumuturi mici care implică acces electronic la consumatori conturile de verificare prezintă riscuri mari pentru consumatorii care împrumută bani prin transmiterea informațiilor financiare personale prin intermediul Internet.
Ștergerea automată a contului dvs. bancar
"Împrumuturile cu plata pe Internet costă până la 30 USD pentru 100 USD împrumutați și trebuie rambursate sau refinanțate de următoarea plată a împrumutatului", a declarat Jean Ann Fox, directorul de protecție al consumatorului CFA. „Dacă plata este în două săptămâni, un împrumut de 500 de dolari costă 150 de dolari, iar 650 de USD vor fi retrase electronic din contul de verificare al debitorului."
Mulți creditori chestionați reînnoiesc automat împrumuturile prin retragerea electronică a taxei financiare din contul de verificare al consumatorului în fiecare zi de plată. În cazul în care consumatorii nu au suficient bani pentru depunere pentru a acoperi taxa de finanțare sau rambursare, atât creditorul de plată, cât și banca vor impune taxe de fond insuficiente.
În cazul în care împrumuturile cu plată se angajează
Împrumuturile cu plăți online sunt comercializate prin e-mail, căutare online, anunțuri plătite și recomandări. De obicei, un consumator completează un formular de cerere online sau trimite o cerere completată care solicită informații personale, numere de cont bancar, Numere de securitate socială și informații despre angajatori. Împrumutații fax copii ale unui cec, declarație bancară recentă și documente semnate. Împrumutul este depus direct în contul de verificare al consumatorului și plata împrumutului sau taxa financiară este retrasă electronic în ziua următoare a împrumutatului.
Cost ridicat, risc ridicat
„Împrumuturile cu plată pe Internet sunt periculoase pentru consumatorii care au rămas cu numerar”, a declarat doamna Fox. "Combină costurile ridicate și riscurile de colectare ale creditelor cu plată pe bază de cecuri și riscurile de securitate ale trimiterii numerelor de cont bancare și a numerelor de securitate socială prin link-uri web către creditorii necunoscuți."
Sondajul acordat de CFA pe 100 de site-uri de împrumuturi cu plata pe Internet a arătat că au fost disponibile împrumuturi de la 200 la 2,500 USD, cu 500 dolari cei mai des oferiți. Taxele financiare au variat de la 10 USD la 100 USD până la 30 USD la 100 USD împrumutați. Cea mai frecventă rată a fost de 25 dolari la 100 USD sau rata dobânzii anuale de 650% (APR) dacă împrumutul este rambursat în două săptămâni. În mod obișnuit, împrumuturile sunt datorate în ziua următoare a împrumutatului, care poate fi un termen mai scurt.
Doar 38 de site-uri au dezvăluit ratele dobânzilor anuale pentru împrumuturi înainte de clienții care finalizează procesul de cerere, în timp ce 57 de site-uri au cotat taxa financiară. APR cel mai frecvent înregistrat a fost de 652%, urmat de 780%.
Deși împrumuturile sunt datorate în ziua următoare a împrumutatului, multe site-uri chestionate reînnoiesc automat împrumutul, retragerea taxei financiare din contul bancar al debitorului și extinderea împrumutului pentru o altă plată ciclu. Șaizeci și cinci dintre site-urile chestionate permit reînnoirea împrumuturilor fără reducerea capitalului. La unii creditori, consumatorii trebuie să ia măsuri suplimentare pentru a rambursa împrumutul. După mai multe reînnoiri, unii creditori solicită debitorilor să reducă principalul împrumutului cu fiecare reînnoire.
Contractele de la creditorii de plată pe Internet includ o serie de clauze unilaterale, cum ar fi arbitrajul obligatoriu clauze, acorduri de a nu participa la procesele de acțiune în clasă și acorduri de neprezentare faliment. Unii creditori cer ca solicitanții să fie de acord să își țină conturile bancare deschise până la rambursarea împrumuturilor. Alții solicită repartizări salariale „voluntare” chiar și în statele în care repartizările salariale nu sunt legale.
CFA sfătuiește consumatorii să nu împrumute bani pe baza acordării unui cec de hârtie post-datat sau acces electronic la un cont bancar ca garanție. Împrumuturile cu plata sunt prea scumpe și prea greu de rambursat în ziua următoare. CFA recomandă consumatorilor să nu transmită niciodată numere de cont bancar, Securitate Socială numere sau alte informații financiare personale prin intermediul internetului sau prin fax către companii necunoscute. Consumatorii ar trebui să facă cumpărături pentru un credit cu costuri mai mici, comparând atât taxa financiară în dolar cât și TAE pentru a obține cel mai mic credit disponibil. Pentru ajutor cu probleme financiare, CFA îndeamnă consumatorii să solicite ajutor de consiliere de credit sau asistență juridică.